2012年6月各地针对中小企业融资担保政策汇总

　　6月内，重庆出台两项政策支持微企融资政策；河南省政企联合打造的网上融资平台，河南中小企业只需轻点鼠标，即可完成贷款审核，实现轻松借贷；天津大力推动科技型中小企业上市融资。

　　重庆市试点小额贷款保证保险 微企无抵押最高可贷50万

　　小微企业融资难将得到缓解。重庆市《关于开展小额贷款保证保险试点工作的意见》于6月出台，据《意见》，不需提供抵押或反担保，小型企业最高可贷300万元；微企、城乡创业者最高可贷50万元。目前，重庆市金融办正会同财政局等部门制定小额贷款保证保险试点工作的配套管理办法。

　　企业经营超1年可申请

　　小额贷款保证保险，通常不需要贷款人提供抵押或反担保，程序简单易操作、业务网点多、投保方便、成本合理。据《意见》，小额贷款保证保险试点范围为——在我市经营期一年以上，申请小额贷款用于生产经营的小型、微型企业和农村种养殖大户、城乡创业者。据悉，试点初期，主要针对小型、微型企业。

　　据《意见》，小额贷款期限一般在一年以内。小型企业单户贷款金额不超过300万元；微型企业、农村种养殖大户、城乡创业者单户贷款金额不超过50万元。重庆市金融办透露，预计首批试点银行和保险机构各一家，逐步扩大试点范围。目前，市金融办正会同财政局等部门制定配套管理办法。

　　比小贷公司贷款成本降50%

　　据《意见》，试点期间，银行贷款利率最高不超过人民银行同期基准利率上浮30%，鼓励银行对小型、微型企业等小额贷款申请人给予优惠贷款利率。试点期间，年保险费率合计最高不超过贷款本金的2.3%。此外，借款人有条件且自愿提供抵押或担保的，经办银行和保险公司可根据借款人资信状况，适当下浮贷款利率及保险费率。

　　银行人士算了笔账，以小企业借款100万元一年还清为例，央行现行一年期贷款基准利率为6.56%，按30%的上限上浮后利率为8.53%，利息为8.53万元。按保险费率最高不超过贷款本金的2.3%计算，保险费为2.3万元，两笔费用共10.83万元。而到小额贷款公司贷款，年利率最低20%左右，借100万元一年需还利息20万元，还要支付担保和手续费等费用1万~2万元。而民间借贷年利率更高达30%左右，年息将达到30万元。

　　对比发现，试行小额贷款保证保险业务后，小微企业通过银行贷款比其他渠道贷款成本要节省一半左右。

　　每年2000万资金防风险

　　无抵押或反担保，放贷风险相对较高，如何降低运作风险？《意见》明确，我市将设立小额贷款保证保险风险补偿专项资金，每年为2000万元，专项风险补偿资金使用完后，由市财政按年补足。当小额贷款保证保险赔付率达到130%时，暂停新增业务；对未到期贷款后续发生的贷款损失，由风险补偿专项资金按80%比例，对试点金融机构给予补偿，每年补偿总额不超过2000万元。

　　同时，据《意见》，对有恶意逃废金融债务行为的借款人，由公安等司法机关负责依法严厉打击。在借款人申请受理、贷前调查、分析决策、贷后跟踪管理、逾期催收、损失追偿等环节，银保双方实行信息共享，联合风险管控。

　　小微企业

　　贷款流程

　　试点银行与保险公司协商签订合作协议；

　　试点银行和保险公司联合对贷款申请人进行资信调查；

　　符合条件的申请人与银行签订贷款合同，与保险公司签订小额贷款保证保险、借款人意外伤害保险合同；

　　银行在相关手续完备后发放贷款，保险公司按合同约定承担贷款保证保险责任、借款人意外伤害保险责任。

　　河南省40万家中小企业有望实现“快速贷”

　　5月22日，河南省中小企业网络金融服务启动暨签约仪式在郑举行，通过政企联合打造的网上融资平台，河南省40万家中小企业只需轻点鼠标，即可完成贷款审核，实现轻松借贷。

　　占河南省企业总数99%的中小企业，不仅贡献了近半数的GDP和45%以上的地方财政收入，还带动了1115万人的就业。但是中小企业创新难、融资难、用工难等问题不断显现。其中，融资问题已成为制约河南省中小企业发展的瓶颈。

　　为破解融资难题，河南省工信厅联合有关单位共同开发了河南省中小企业网络金融服务平台，将中小企业、互联网、融资服务三个要素有机结合，做到了银行系统的全流程实时对接，不仅能够简化手续，缩短流程，还能有效解决银行与中小企业信息不对称问题。

　　登录河南省中小企业网络金融服务平台，企业只需输入简单的验证信息即可注册成功。金融平台会根据企业填写提交的资料信息进行初审、复审，然后提交相关银行进一步审核，银行会在相对较短的时间内得出审批结果。

　　重庆市出台微企融资扶持新政

　　6月，重庆市政府出台《关于进一步做好微型企业融资服务工作的通知》，进一步优化微型企业融资环境，加大金融扶持力度，促进微型企业健康发展。

　　《通知》要求，将微型企业创业扶持贷款经办银行机构范围扩大至全市银行机构。拓展微型企业开户、融资渠道，着力解决微型企业金融扶持机构资源紧缺的问题。

　　同时，将微型企业创业扶持贷款累计授信额度上限提高到15万元，利率保持基准利率；创业者可按规定申请小额担保贷款，以个人名义申请小额担保贷款，最高可贷15万元；以企业名义申请小额担保贷款，最高可贷200万元，并享受财政贴息政策。

　　此外，为降低微型企业融资成本，相关部门将对银行按基准利率发放的微型企业创业扶持贷款给予1个百分点奖励；明确要求银行机构提高服务质量，开辟微型企业开户、贷款等绿色通道，简化贷款流程、提高审贷效率；禁止商业银行对微型企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制商业银行向微型企业收取开户费、财务顾问费、咨询费等费用。

　　上海财政出手补贴 鼓励中小企业挂牌股交中心

　　为鼓励区域内的中小企业开展股权托管交易，上海将对在上海股权托管交易中心挂牌的中小型股份制企业予以财政补贴。

　　上海市财政局和上海市金融办联合印发《本市鼓励中小企业开展股权托管交易有关财政专项扶持办法》的通知，进一步鼓励各区（县）支持上海市中小企业实施股份改制，完善法人治理结构，开展股权托管交易。根据该办法，上海各区县将结合本地区经济发展的实际情况，制定并落实支持中小企业实施股份改制、鼓励和引导辖区非上市股份公司开展股权托管的相关扶持政策。

　　这一过程中，上海市金融办负责指导、组织、协调各区县推进企业改制并在上海股交中心开展股权托管交易，政策扶持对象主要为改制后在上海股交中心成功挂牌的辖区内中小企业。

　　上海市各区县将参照辖区内中小企业上市政策支持体系，根据中小企业改制、股权托管挂牌等不同阶段，制定相应的财政扶持政策，重点应对辖区内中小企业在公司改制，以及在股交中心挂牌、交易中所发生的相关费用给予一定补贴资助。根据各区县对企业开展股权托管交易有关财政扶持的情况，上海市财政每年通过中小企业发展专项转移支付项目，实施专项转移支付。

　　按照上述办法规定的各专项转移支付申报程序，上海各区县应将上述财政扶持资金纳入当年财政预算，并在次年的2月底前，将上年度财政扶持资金支出的情况报送上海市财政局。上海市财政局会同上海市金融办审核后，提出专项转移支付实施意见报市政府批准后下达各区县财政。

　　天津大力推动科技型中小企业上市融资

　　6月，根据国家关于资本市场改革发展的有关政策精神，天津市政府转发了市金融办等七部门《关于进一步推动我市企业上市工作的意见》和《关于支持我市企业上市融资加快发展有关政策》，采取多项措施，加快推动天津科技型企业发展和打造科技“小巨人”企业，扩大直接融资规模和比重，促进经济持续快速健康发展。

　　根据工作目标，“十二五”期间，天津全市科技型中小企业将达到3万家，其中重点培育销售收入超亿元的科技“小巨人”企业达1500家。为此，天津将建立库存量为500家的企业上市后备资源库，每年完成10家企业和50家科技型中小企业股份制改造，“十二五”期间上市公司争取达到100家，并培育一批市场竞争力较强、具有行业龙头地位的上市公司，打造资本市场上具有天津产业特色和较大影响力的“天津板块”。

　　为更好地服务企业上市融资，天津将大力发展证券、资产评估、会计、法律等企业上市中介服务机构，促进中介服务机构超前为拟上市科技型企业服务。综合运用税收等手段，促进中介服务机构做大做强，并吸引更多国内外知名中介服务机构落户天津。鼓励创业投资机构、私募股权基金等投资入股拟上市企业；建立对在津开展业务的各类中介服务机构的评比制度，对专业性强、服务水平高、诚信记录良好的中介服务机构给予嘉奖。

　　在金融支持举措方面，天津市政府鼓励各商业银行优先支持后备企业发展，积极开展金融创新业务。努力完善中小企业信用担保体系，加强对后备企业的金融支持。鼓励融资担保机构、小额贷款公司等新型金融服务机构优先为后备企业提供担保、融资服务。拓宽拟上市企业融资渠道，鼓励创业投资机构、私募股权基金、各类产业投资基金落户天津，营造良好的投融资环境，引导其加大对天津企业的股权投资力度。积极创新适合科技型企业的信贷产品，大力发展融资租赁机构、保理机构、小额贷款公司等新型金融服务机构，扩大科技型企业融资渠道。

　　江西省将小微企业纳入小额担保贷款政策覆盖范围

　　江西省6月下发《关于完善小额担保贷款政策进一步推动创业促进就业的通知》，将对小额担保政策进行调整，扩大小额担保贷款扶持范围，将有限责任公司、合伙企业、专业合作社等小微企业纳入政策覆盖范围。

　　通知规定，就业人员在3人以上50人以下，经工商管理部门注册登记的有限责任公司、合伙企业、专业合作社等经济实体纳入小额担保贷款扶持范围。降低小额担保贷款反担保门槛，增加经济效益较好、有稳定收入企业员工信用反担保、创业人员联保互保、不动产抵押、有价证券质押等反担保方式，且反担保方式可联合使用。

　　同时，提高小额担保贷款最高限额。个人、妇女、高校毕业生创业贷款最高限额提高到10万元；合伙经营或组织起来创业的贷款最高限额提高到50万元；劳动密集型小企业贷款最高限额提高到400万元。此外，对原来已扶持过的创业者和经济实体，可视其经营规模、带动就业人数、归还贷款、信用记录、贷款使用效益等情况进行再扶持。

　　截至今年5月底，江西省累计发放小额担保贷款262.7亿元，累计扶持个人创业带动就业165万人次，争取中央贴息资金14.97亿元。

　　新疆取消小额担保贷款户籍限制

　　根据新疆人力资源与社会保障厅等部门联合下发的通知，从6月起，新疆户籍人员在新疆区域内创业，申请小额担保贷款将不再受户口所在地限制。

　　根据此次下发的《关于小额担保贷款异地申贷有关问题的通知》，在新疆异地申请小额担保贷款的借款人应满足四项基本条件：具备新疆维吾尔自治区户籍的各类创业人员；在创业地有固定的经营场所，并依法办理工商营业执照；在银行无不良信用记录，且具有一定的偿还贷款能力；原户籍所在地公安部门出具的无违法犯罪记录证明等。

　　满足上述条件的创业人员在异地创业申请小额担保贷款，可按《自治区小额担保贷款发放管理办法》有关规定，向创业地社区人力资源社会保障机构提出书面申请并提交相关材料，按规定程序办理。

　　据新疆人力资源与社会保障厅相关人士介绍，近年来，新疆小额担保贷款政策不断完善，实现自谋职业、自主创业的人员逐年增加？但受户口所在地限制，在疆内跨地区的创业人员还无法享受小额担保贷款政策，小额担保贷款异地申贷问题已成为制约小额担保贷款推动创业，特别是大学生为主体的青年群体创业的瓶颈。

　　山东：小额贷款公司支持小微企业可获补偿奖励

　　山东将小额贷款公司纳入小企业贷款风险补偿奖励范围，对于上年度小型微型企业贷款平均余额达到全部贷款余额45%以上、且分类评级达到二级（含二级）以上的小额贷款公司，最高可获得上年度小型微型企业贷款平均余额5‰的风险补偿奖励资金。

　　山东省同时规定，汇总后小企业贷款（不含政府融资平台贷款和票据融资）同比增长15%以上的银行业金融机构，或银行业金融机构所属分支机构小企业贷款同比增长15%以上的，也将获得风险补偿奖励资金。

　　银行业金融机构和小额贷款公司开展的单户授信500万元以下小型微型企业的贷款业务，山东省将适当提高补偿奖励标准。据山东省金融办介绍，2012年1月至4月，山东省小额贷款公司已累计为6720户中小企业提供贷款137亿元，同比增长89%，有力支持了小微企业发展。

　　云南加大金融支持小微企业力度

　　“十二五”期间，云南将采取六大举措加大金融支持小微企业力度。

　　完善扶持小微企业发展的财政与金融联动机制。各银行业金融机构要加大对符合产业政策、发展前景良好的民营企业的信贷支持力度，对处于转型期的民营企业，要做好融资帮扶工作，指导和支持企业转型发展。财税部门要全面落实对小微企业的投入力度。对符合转型升级要求但经营困难的小微企业，要按照规定及时落实税费减免优惠政策。逐步扩大中小企业专项资金规模，合理统筹使用各项产业化发展资金支持小微企业发展。研究建立小微企业新增贷款风险补偿机制，帮助小微企业解决资金周转困难。

　　建立鼓励创业富民的长效机制。要引导民间资本加速创业，鼓励银行业金融机构扩大支持创业“贷免扶补”小额担保贷款的规模，把有发展潜力、诚实守信、盈利能力强的优良创业项目作为业务增长点，完善创业带动就业的信贷和金融服务体系，支持高校毕业生、返乡农民工、农村富余劳动力、下岗失业人员、复转军人、留学回国人员以及城镇登记失业人员自谋职业、自主创业。加强创业基地、科技孵化器等创业集群建设，促进区域经济发展。

　　创新信贷服务方式。各银行业金融机构要加快组建小微企业信贷专营机构，构建专业化的经营和考核体系，完善小微企业信贷人员尽职免责机制和考评机制，改进贷款评级、授信、贷款审查和审批等业务流程，强化对单户授信总额500万元以下小微企业的信贷支持，有效满足小微企业“短、频、快”的资金需求。根据小微企业的需求，创新信贷业务和抵质押方式，大力开展联保联贷、网络循环贷款、知识产权质押贷款、并购融资、信用保证类贷款等系列贷款业务，稳步增加对小微企业的授信规模。

　　提高担保服务能力。有关部门要加强对担保机构的监督管理，加快完善信用担保的行业准入、风险控制、损失补偿、再担保和退出机制，促进各类担保机构规范经营，强化信用担保行业自律，综合运用资本注入、风险补偿和奖励补助等多种方式，提高担保机构对小微企业的融资担保能力。鼓励各类担保公司加强与银行业金融机构的合作，多渠道筹措资本金，增强资本实力和壮大业务规模。鼓励小微企业之间加强合作，通过构建互保联盟、互保基金和“企业发展互助基金会”等方式，为会员企业提供应急保障资金，保证企业正常运转。

　　创新监管服务机制。金融监管部门要按照国家政策要求，落实存贷比扣除、风险权重优惠和提高小微企业贷款不良率容忍度等优惠政策，支持地方金融机构发行小微企业贷款专项金融债，因地制宜制定科学、审慎的小金融机构市场准入细则，实行分类监管、差异化监管，提升监管容忍度，不断提高监管技术和监管有效性。

　　鼓励支持中小企业“走出去”。鼓励银行业金融机构为民营中小企业“走出去”提供灵活高效的融资、结算、汇兑、信息咨询等金融服务。发展云南省人民币跨境金融服务的独特优势，鼓励和支持民营企业在人民币跨境贸易试点地区使用人民币进行贸易结算，为中小企业结算提供便利化服务。充分发挥出口信用保险的政策性作用，积极为民营中小企业对外贸易、投资提供政策性保险服务和融资支持。